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¡En este sitio encontrará todos los conocimientos que necesita para comprender bien qué son los seguros y cómo funcionan!
Toda la información de valor que brindamos aquí es completamente gratis para ayudar a las personas a tener los conocimientos necesarios sobre los tipos de seguros.
Seguros
Aquí podrás aprender en qué consisten todos los tipos de seguros, cómo funcionan y cuál es la importancia de contar con al menos los más importantes. Échales un vistazo:
Entidades
En esta sección podrás conocer cuáles son las entidades intermediarias cuando de contratos de seguro se trata, conoce cuáles son las funciones de cada uno y cuál es la importancia de su papel en el mercado.
Blog y coberturas
Conoce aún más a cerca de los seguros y de las coberturas de cada uno, aquí podrás encontrar recomendaciones, consejos y la importancia de contar con un seguro para cada cosa:
¿Qué es un seguro? Definición
El seguro es un contrato que le permite cubrir una contingencia pagando una prima (el titular de la póliza) al asegurador o reasegurador.
Hacemos un pequeño pago por el que no recibimos nada, pero si surge una determinada situación, la aseguradora nos paga. Por ejemplo, seguro de hogar.
En este tipo de seguro, el monto se paga anualmente. Si vienen a robar, el seguro cubre económicamente el valor del robo como se especifica en el contrato.
El monto del pago de la prima dependerá del riesgo a cubrir y la probabilidad de que ocurra con el tiempo.
En el caso de coberturas de muy alto riesgo, aparece la figura del reasegurador, cubriendo todo o parte de los riesgos compartiendo una comisión con el asegurador.
¿Qué tipos de seguros hay?
Hay tres tipos de seguros, seguros personales, seguros contra daños y seguros de prestación de servicios:
Seguros de daños
Se incluyen los seguros cuyos efectos repercuten económicamente en los bienes muebles e inmuebles (una casa, una finca, etc.). La categoría de seguro de automóvil es una de las más importantes.
- Seguro a todo riesgo: es el seguro que tiene mayor cobertura, ya que cubre casi todos los daños personales y a terceros, tanto a vehículos como a personas.
- Seguro obligatorio: se encarga de cubrir los daños materiales y personales causados por el conductor con su vehículo a terceros.
- Seguro opcional: cubre garantías distintas del seguro obligatorio para cubrir los daños que pudieran ocasionarse en el propio vehículo, como rotura de cristales, robo o incendio, y daños a los ocupantes.
- Seguro a todo riesgo con franquicia: en este tipo de seguros, el tomador y el asegurador comparten los riesgos.
Seguros personales
Esto incluye riesgos que pueden afectar la salud o el bienestar físico del asegurado.
- Seguro médico: Este seguro garantiza el pago de determinadas cantidades y costes con asistencia médica y farmacéutica en caso de enfermedad del asegurado.
- Seguro de vida: es un seguro que cubre el riesgo de muerte de una persona. El asegurado no puede ser menor de 14 años.
- Seguro de Accidentes: Este seguro cubre los accidentes resultantes de un accidente que implique incapacidad temporal o permanente o fallecimiento.
Seguro de prestación de servicios
En este tipo de seguros, la obligación del asegurador es brindar un servicio al asegurado.
- Seguro de sepelio: cubre los gastos ocasionados por el sepelio del asegurado y los actos y trámites a realizar en el momento del fallecimiento.
- Seguro de asistencia en viaje: cubre imprevistos durante un viaje.
- Seguro de defensa jurídica: enfocado a los servicios de asistencia judicial y extrajudicial.
Conoce el contrato de seguro
El contrato de seguro es aquel con el que el asegurador se compromete, contra prima y en caso de evento cuyo riesgo esté cubierto, a reparar, dentro de los límites pactados, el daño causado al asegurado para satisfacer un capital, una renta o otros beneficios acordados.
El asegurado, que pueda o no coincidir con el asegurado, se compromete a su vez a pagar esta prima, a cambio de la cobertura que brinda el asegurador, lo que evita una mayor pérdida económica en caso de siniestro.
Partes involucradas en un contrato de seguro:
La escritura de seguro se realiza normalmente entre la persona que desea asegurar (el asegurado) y la entidad que proporcionará el seguro (asegurador).
A pesar de la simplicidad de la declaración anterior, más de dos partes están involucradas en el contrato y la búsqueda de un seguro.
El asegurado
Persona u objeto cubierto por un seguro. Al contrario, quién tiene la cobertura y por tanto quién está en riesgo. Es el titular del contrato de seguro.
La póliza
La parte más importante del seguro porque es el contrato entre las dos partes. Es el documento que contiene los derechos y obligaciones de las partes. Debe haber sido aceptado por ambos y debe contener los datos personales del asegurado y la empresa, el monto a pagar y la frecuencia con la que se realizarán los pagos, una descripción del seguro en cuestión, desde el momento y hasta el político está en vigor.
Cobertura que incluye el seguro y el beneficiario del seguro (que es la persona que recibe la compensación si se cumplen las condiciones establecidas).
Asegurador
Sujeto que asume la cobertura de los riesgos del asegurado.
Prestatario o tomador
Persona que acepta y firma el contrato de seguro. Es él quien está obligado a asumir las condiciones del contrato, en particular la prima, es decir, es él quien contrata el seguro y cuyo nombre aparece en la póliza.
Los mediadores
El intermediario de seguros es un consultor que ayuda al cliente a estipular un contrato. Su trabajo es averiguar las diferentes tarifas disponibles y qué tipo de cobertura es mejor para usted.
El beneficiario
Es la persona que queda indemnizada si se cumplen las condiciones establecidas en la póliza contratada. Según el caso, el asegurado, el asegurado y el beneficiario pueden o no ser la misma persona. En los seguros de vida, por ejemplo, podrían ser tres personas diferentes.
Diferencias entre un contrato de seguro y una póliza de seguro
La póliza de seguro es el documento en el que se formaliza el contrato de seguro, en el que se especifican las reglas, derechos, deberes y obligaciones de las partes.
El asegurador, a su vez, está obligado a proporcionar al asegurado la póliza de seguro o, en su defecto, un documento de cobertura provisional.
Elementos de una transacción de seguro
- La suma asegurada
- La prima del seguro
- El riesgo
- El objeto asegurado en caso de que se trate de uno
- Interés garantizado
- El siniestro
- Compensación
Origen e historia del seguro
La historia de los seguros se remonta a civilizaciones antiguas, donde se utilizaron las prácticas que estaban al comienzo de nuestro sistema de seguros actual.
Las primeras formas de seguro probablemente fueron iniciadas por los babilonios y los hindúes.
Estos primeros contratos se conocieron como contratos gruesos y se hicieron esencialmente entre banqueros y armadores para que el armador pudiera pedir prestados los fondos necesarios para comprar bienes y financiar un viaje.
El contrato de préstamo bruto especificaba que, si el barco o la carga se perdían durante el viaje, el préstamo se consideraría perdido.
Por supuesto, el costo de este contrato fue muy alto; Sin embargo, si el banquero financiara a los propietarios cuyas pérdidas fueran mayores de lo esperado, el banquero podría perder dinero.
Con el desarrollo del comercio en la Edad Media, tanto en Europa como en Oriente Medio, se hizo necesario garantizar la solvencia financiera en caso de un desastre marítimo.
Con el tiempo, Inglaterra se convirtió en el centro marítimo del mundo y Londres se convirtió en la capital de los seguros de carga y casco.
El seguro contra incendios apareció a fines del siglo XVII después de que un incendio destruyera gran parte de Londres.
Luego de este evento se formularon muchos planes, pero la mayoría fracasó nuevamente porque no acumularon reservas suficientes para hacer frente a las pérdidas posteriores de las grandes conflagraciones ocurridas.
Surgieron alrededor de 1.720 compañías de seguros, e inicialmente los especuladores y promotores fracasaron en la mayoría de estas nuevas compañías.
Al final, las repercusiones fueron tan graves que el Parlamento restringió las licencias hasta tal punto que solo había dos empresas con licencia.
El mercado de seguros, ¿cómo funciona?
Las aseguradoras son empresas financieras que nos ofrecen protección financiera a cambio de un pago.
En este mercado, las personas o empresas pueden encontrar una amplia gama de seguros ofrecidos por las aseguradoras y sus intermediarios para protegerse de pérdidas futuras, ya sean muebles o inmuebles, así como la vida de las personas.
